Закрыть ... [X]

Как взять ипотеку пошагово

Хотите, чтобы покупка собственного жилья не омрачилась затянувшейся бумажной волокитой, связанной с оформлением кредита? Как взять ипотеку, не потратив ни одной лишней минуты, ни одного лишнего рубля? Поможет инструкция по оформлению за 7 шагов.

Шаг №1. Домашняя работа: проводим анализ предложений и выбираем честные условия

Правильно организованный подготовительный этап – залог того, что сделка не сорвется из-за отсутствующей справки, а банк не откажет в кредитовании. Придется изучить порядок получения ипотеки и проанализировать собственные финансовые возможности, найти подходящую недвижимость и кредитора с лояльными требованиями.

Как взять ипотеку на квартиру: порядок получения 0

Ищем квартиру: вторичный рынок или новостройка

Первое,что нужно, чтобы гарантированно дали ипотеку– это соответствие выбранной квартиры требованиям финансового учреждения по залоговой недвижимости.

Значимый критерий – дата постройки. Если вы решите купить жилье в новостройке или в доме, еще не сданном в эксплуатацию, то существенно сузите круг выбора банковских программ. К тому же количество кредиторов, которые готовы финансировать приобретение жилья в не достроенном доме, – это показатель надежности застройщика. Обратите внимание на партнерские программы: ставки в банках, принадлежащих к одной группе компаний с застройщиком, существенно ниже – на 2-5%.

Если вы не готовы ждать, пока дом сдадут в эксплуатацию, и рассматриваете только варианты со вторичного рынка, действуйте так:

  • найдите несколько предложений в одном ценовом сегменте;
  • найдите время на то, чтобы осмотреть каждую квартиру;
  • уточните у продавца, согласится ли он на сделку с участием банка.

Отказ продавца от оформления сделки по ипотеке должен насторожить – возможно, жилье просто не может быть продано законным путем.

Факторы, которые могут стать причиной отказа в финансировании:

  • слишком старое здание (уточните дату постройки);
  • аварийность конструкции;
  • неузаконенная перепланировка.

Обязательно обратите внимание на наличие всех бумаг (включая домовую книгу, технический паспорт и правоустанавливающий документ), проверьте, нет ли задолженности по коммунальным услугам. Юридическую чистоту жилья вы можете проверить сами, запросив справку об отсутствии обременений в регистрационной службе.

Как взять ипотеку в надежном банке: выбираем кредитора

Как выбрать ипотеку правильно? Чтобы не ошибиться, придется заранее просчитать несколько вариантов. Первое – выбор банка. Рассматривайте программы только крупных и надежных кредиторов, обратите внимание на количество действующих программ.

Если вы претендуете на льготное кредитование покупки жилья, – вы также вправе выбрать банк. Действуют программы льготного финансирования для бюджетников, молодых семей, военнослужащих. На официальных сайтах банков, участвующих в реализации государственных программ (АИЖК, Сбербанк) есть все данные о социальной ипотеке.

Тем, кто изучает, как правильно взять классическую ипотеку, следует обратить внимание на условия банковских продуктов:

  • размер годовой ставки за использование кредита;
  • максимальный и минимальный период действия договора;
  • возрастные рамки;
  • минимальный размер взноса – части стоимости жилья, которая оплачивается из личных средств покупателя;
  • комиссии: за оформление, выдачу, перечисление средств;
  • количество обязательных договоров страхования.

Слишком лояльные требования к заемщику могут быть компенсированы кредитором только завышенной стоимостью кредита. Мягкие требования – это дополнительный риск для банка.

Обратите внимание на требования к имуществу, которое оформляется в залог. Некоторые финансовые учреждения кредитуют только недвижимость, которая находится в пределах населенных пунктов, в которых есть их филиалы.

Всего несколько крупных банков готовы финансировать покупку частного дома, доли в недвижимости, земельного участка под строительство особняка.

Возрастной ценз, который установлен финансовыми учреждениями для заемщиков, стандартен. Минимальный возраст, с наступлением которого можно претендовать на ипотечный кредит, составляет 21 год. Максимальный – до 75 лет, в большинстве случаев – 60 лет. Отдельно может оговариваться условиями программы максимально допустимый возраст для мужчин и женщин. Возраст, указанный как максимальный, – это количество полных лет на последний день действия договора.

Кроме базовых условий, стоит обратить внимание и на текст кредитного соглашения. Перед тем, как взять ипотеку в банке, уточните, имеет ли право кредитор повышать ставку без письменного уведомления клиента в одностороннем порядке.

Стандартный образец договора можно попросить в отделении банка. Совет: получите профессиональную консультацию. Юрист предостережет вас от заключения заведомо нечестного соглашения.

Как взять ипотеку на квартиру: порядок получения 1

Просчитываем реальную стоимость займа: за что придется платить банку и сколько

Итак, предварительный выбор сделан: вы нашли несколько подходящих вариантов квартир, подобрали 3 – 4 программы кредитования. Что еще нужно просчитать, чтобы взять ипотеку? Собственные расходы, которые неизбежны при оформлении.

Вам придется оплатить часть стоимости жилья самостоятельно. Минимум – от 10% при льготном кредитовании, от 20% - при оформлении классического договора. На таких условиях вам одобрят заем, если вы представите документы, подтверждающие размер доходов. Если вы готовы самостоятельно оплатить половину стоимости квартиры, то можете рассчитывать на выдачу кредитных средств по сокращенному перечню документов – без официальных справок от работодателя.

Большинство банков взимают комиссию за оформление ипотеки. Максимальный размер комиссионных – 1% (от общей суммы ссуды).

Еще придется оплатить страховку. Как минимум это 1% от цены недвижимости. Если в пакет обязательных страховых договоров кредитор включает и личное, и титульное страхование, расходы на страховую защиту могут вырасти до 3% от суммы.

Также на плечи покупателя ложатся все расходы, связанные с оформлением документов, оплатой пошлин, нотариальным заверением, комиссиями за перевод средств и внесением наличных на счет, стоимость аренды сейфа (в случае, если аванс будет оплачен наличными). Отложите на эти расходы до 10 тыс. рублей.

Обратите внимание на регулярные платежи: избегайте кредитных программ с заниженной годовой ставкой и наличием фиксированных ежемесячных комиссий. Изучите причины начисления штрафных санкций и сроки задержек очередных платежей, при которых пеня не начисляется.

Кроме основной суммы долга, каждый месяц придется погашать и проценты. При расчете помните, что общая сумма платежей по ипотеке не должна превышать половины вашего дохода (если работают оба члена семьи, для расчета максимального размера платежа учитывается общая сумма дохода).

Шаг №2. Готовим пакет документов: что нужно для подачи в банк

Следующий «домашний» этап – изучение и подготовка перечня документов, что нужны для получения ипотеки на жилье. Вернее, перечня стандартных бумаг, без которых заявку не примут к рассмотрению.

Подготовьте копии документов:

  • паспорт (с отметкой о регистрации);
  • идентификационный номер;
  • справки с работы о размере заработной платы (по стандартной форме 2-НДФЛ, или по форме, утвержденной банком);
  • подтверждение стажа – копия трудовой книги.

Финансовые учреждения вправе требовать подтверждения размера доходов по собственной форме. Бланк выдают в банке. Некоторые банки готовы рассматривать и дополнительные доходы – от предпринимательства, совместительства, других видов регулярного заработка. Предпринимателям придется подавать выписки или справки об оборотах по счету, финансовую отчетность.

Также может быть затребован документ, который подтвердит, что у вас есть достаточная для оплаты первого взноса сумма. Лучше, если ваши деньги будут на банковском счете.

У вас есть право привлекать ближайших родственников в качестве созаемщиков. Уточните в банке, какие документы нужны для каждого участника, и допустимое количество созаемщиков.

Если договор ипотеки будет оформляться только на одного члена семьи, супруг или супруга обязательно должны подтвердить нотариально согласие на заключение такого договора.

Шаг №3. Отправляем заявки кредиторам

Пришло время отправлять заявки на ипотеку. Есть 2 способа:

  • лично отнести заявку в банковское отделение;
  • заполнить форму онлайн.

В первом случае, чтобы подать заявку, придется дважды посетить банк. Анкета – это несколько листов, которые придется заполнить. Заполняя форму, тщательно проверяйте данные, сверяя их с документами. Ошибки могут стать причиной отказа в рассмотрении.

Электронная подача формы экономит время и нервы. У вас будет достаточно времени, чтобы не спеша заполнить заявку и проверить данные. Если планируете использовать электронный вариант, уточните у менеджера, нужны ли электронные копии документов, или придется отправлять в офис кредитора бумажные экземпляры. Если в заявке есть все, что нужно, чтобы одобрили ипотеку, остается только дождаться положительного решения.

Шаг №4. Получаем одобрение о выдаче ипотечной ссуды

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет от 3 до 15 рабочих дней. На самом деле, все это время кредитная комиссия будет тщательно проверять надежность заемщика. Проверят достоверность информации, указанной в анкете, сверят документы с данными заявки.

По всем доступным базам кредитных историй проверят репутацию заемщика. Как гарантированно получить одобрение на ипотеку? Проверить как взять ипотеку пошагово состояние собственной кредитной истории до подачи анкеты. Сделать это можно бесплатно, обратившись в БКИ, или с помощью онлайн-сервиса.

После получения сообщения из банка об одобрении выдачи кредита, вы начнете сотрудничать с менеджером. Уточните, какова максимальная сумма кредита, и на какой срок выдается одобрение. Стандартный срок действия предварительного согласия на выдачу ссуды действует от 60 до 122 дней.

За срок, на протяжении которого одобрение считается действующим, необходимо определиться с объектом недвижимости и собрать все необходимые бумаги для заключения сделки.

Шаг. №5. Бумажные дела: собираем документы для оформления кредита

Последний этап в алгоритме получения ипотечного кредита перед подписанием договора – сбор бумаг по объекту недвижимости и проверка квартиры юридической службой кредитора. Покупателю придется вместе с продавцом собирать справки, выписки в сжатые сроки, чтобы успеть до окончания срока действия одобрения займа.

Как взять ипотеку на квартиру: порядок получения 2

Стандартный пакет документов:

  • документ, устанавливающий право собственности продавца на жилье и свидетельство о его регистрации;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие запретов на отчуждение имущества (время на оформление – до 2 недель, срок действия – всего 10 суток);
  • техническая документация или справка БТИ;
  • отчет об оценке (действителен 6 календарных месяцев).

В отделении банка вам предоставят перечень специалистов, отчеты которых о стоимости недвижимости могут быть приняты банком. Поэтому, если у продавца уже есть документ об оценке от организации, не аккредитованной банком, придется проводить экспертизу еще раз.

Цена услуги может варьироваться в зависимости от региона и расценок в разных организациях. Выбирайте специалиста, опираясь на стоимость и срок изготовления. Минимальная цена – от 3 тыс. рублей. Обычно отчет выдают в течение 2 – 3 рабочих дней.

Определяя сумму, которую вам выдадут по ипотеке, банк опирается на меньшее из двух значение: цену жилья договорную или стоимость по результатам экспертизы.

Собранный пакет бумаг нужно отнести в офис кредитора. Возможно, потребуют оригиналы документов и самостоятельно сделают копии. Оценка предоставляется в оригинале.

Проверка квартиры – процедура длительная. В зависимости от конкретного учреждения, может длиться от нескольких рабочих дней до 2 недель.

Шаг №6. Оформление сделки и регистрация

Если кредитный менеджер сообщил вам о положительных результатах проверки, можете перевести дух. Все дальнейшие шаги будут совершаться под четким руководством и при активном участии банка. Ведь теперь именно кредитор заинтересован в корректном оформлении залога.

Вам предложат подписать кредитное соглашение. Перед тем как поставить подпись, внимательно еще раз прочтите документ. До заключения договора с вами обязаны согласовать срок действия и предоставить график погашения.

И покупателю, и продавцу предложат открыть счета: покупатель внесет сумму аванса на свой счет, которую после оформления сделки переведет продавцу.

Обязательное условие – заключение страховых договоров. Количество полисов может варьироваться от 1 до 3, в зависимости от условий программы. Единственный обязательный вид – страхование имущества. Некоторые финансовые учреждения настаивают на страховании заемщика (жизни и здоровья). Стоимость полиса зависит от пола, возраста и состояния здоровья.

Очередность процедур в порядке ипотечного кредитования во время оформления сделки может изменяться в зависимости от правил банка.

Этапы заключения сделки:

  1. Подписание сторонами договора купли-продажи.
  2. Перечисление части суммы из личных средств покупателя.
  3. Регистрация сделки.
  4. Получение кредитных средств и оплата полной стоимости квартиры.

Регистрацию часто проводят совместно с представителем юридической службы банка, и процедура требует присутствия всех сторон. Сэкономить время на ожидание можно с помощью дистанционной записи в очередь в режиме онлайн; также в электронном виде доступны квитанции, которые необходимо оплатить перед визитом в регистрационную палату.

И покупателю, и продавцу придется взять с собой паспорт и заполнять заявления непосредственно в момент подачи документов. Обязательно регистрируется договор купли-продажи и ипотечный договор. Покупатель также обязан предоставить оригинал закладной, а продавец – свидетельство о праве собственности.

Процедура регистрации занимает до 5 дней. Забрать пакет документов можно самостоятельно. Сотруднику кредитора нужно отдать оригинал договора купли-продажи, и оригинал выписки об обременении. Оригинал свидетельства о переходе права владения остается у покупателя, а кредитный специалист снимает копию бланка для банка. После завершения регистрации можно завершать сделку: принимать квартиру и оплачивать из полученных кредитных средств остаток суммы.

Как взять ипотеку на квартиру: порядок получения 3 Шаг №7. Выполняем обязательства перед кредитным учреждением: погашаем ипотеку

Чтобы избежать штрафов, недоразумений и конфликтов с менеджерами, старайтесь вовремя вносить очередные платежи. Не оставляйте оплату по ипотеке на последний день: техническая просрочка может случиться даже при зачислении средств на следующий день.

Если у вас возникают трудности с выплатой кредита, или вы просто не успеваете внести платеж по объективной причине (командировка, болезнь, форс-мажор), – обязательно сообщите об этом кредитному специалисту. Урегулируйте ситуацию при первой возможности. Уточните, не насчитали ли вам штраф. Погасите пеню безотлагательно, ведь сумма штрафа также может вырасти со временем.

Дотошность при оформлении бумаг, четкое знание условий договора, соблюдение графика погашения – гарантия того, что не возникнет проблем на протяжении срока кредитования. Если сомневаетесь в трактовке отдельных пунктов, или не желаете тратить время и нервы на бумажную волокиту, заручитесь профессиональной поддержкой юриста.



Поделись с друзьями



Рекомендуем посмотреть ещё:




Как взять ипотеку на жилье Бисер бонсай пошаговое фото

Как взять ипотеку пошагово Как взять ипотеку пошагово Как взять ипотеку пошагово Как взять ипотеку пошагово Как взять ипотеку пошагово Как взять ипотеку пошагово

ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ